金融的“鏈”上難題
如何破解供應鏈金融的“鏈”上難題
沒有民營企業的發展，就沒有整個經濟的穩定發展，然而中小企業的生存環境依然不容樂觀。供應鏈金融的五大難題急需解決，將供應鏈服務、資產進行數字化、標準化處理，是供應鏈金融行業變革的根本，大數據和科技的應用將決定未來的競爭走向。
國務院副總理劉鶴在10月19日的采訪中表示，中國民營經濟貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創新，80%以上的城鎮勞動就業，以及90%以上的新增就業和企業數量?！皼]有民營企業的發展，就沒有整個經濟的穩定發展；沒有高質量的民營企業體系，就沒有現代產業體系；支持民營企業發展就是支持整個國民經濟的發展?！?/span>
然而依據中國中小企業協會發布的2018年三季度中小企業發展指數，預計第四季度中小企業的生存環境依然不容樂觀。
互聯網“M+1+N”模式下的供應鏈金融依然面臨許多問題。
首當，其沖的便是標準缺失。供應鏈金融服務體系主要依托于《合同法》、《物權法》、《擔保法》等基本法，并無法涵蓋供應鏈金融的本質及其特性，而行業規范也尚未形成，前期準入沒有標準，金融行為容易走偏。
其次，監管問題一直是我國金融業的大頭，既不能不管也不能一管就死。今年五月將商業保理公司監管職責由商務部劃分給銀保監會，也從側面反映出我國監管局面依然存在空間。
此外，該如何實質上降低企業融資成本。供應鏈金融模式下融資成本雖降低至8%-20%，相對于P2P平臺20%以上有所降低，但若算上通道費用以及審批制度的效率問題，并未對小微企業產生極大的吸引力。
市場上以“供應鏈金融”為名的偽創新不計其數，不論是提供通道或是虛構交易，往往實質還是核心企業的信用背書，與供應鏈金融的創新發展相違背，僅在傳統業務上套上了“創新”外套而已。
供應鏈金融“五大難”
范圍局限，僅是大型銀行、股份制銀行等規模銀行為特大企業做供應鏈金融業務，且鏈條上的長尾中小企業依然面臨融資難、融資貴的難題。
信用不能穿透，供應鏈金融服務難以覆蓋長尾中小企業，核心企業信用難以傳遞到下游企業，銀行難以把控風險恐貸拒貸。
跨地區長尾中小企業融資難解決。過去供應鏈只是為特大企業服務，但仍眾多大企業上下游企業不在供應鏈上。
進出口企業融資靠信用證，成本高、融資難，隨著國家信用證額度下調，銀行對中小企進信用證融資也在收緊。
要做供應鏈金融，對核心企業來說也會面臨管理壓力，涉及應收賬款確認、余額確定、信息核對、審批流程等各方面，管理成本非常高，且操作過程中風險也很高。
如何破解“五大難”
目前供應鏈金融可以主要分為四大模式：銀行等金融機構的應收賬款增信式、核心廠商的產業鏈增信式、電商平臺的交易信息流增信式、物流企業的物流信息增信式。
傳統供應鏈金融模式圍繞核心企業展開，基于貿易真實背景(比如評估來自核心企業應收賬款)為上下游企業放款，這種模式被業內稱為“1+N”模式。
“這種做法會產生兩個問題，一是對銀行來說，一般只有特大企業才能成為其核心企業，但不是所有銀行都有這類客戶資源;二是核心企業的信用傳導是有限的，參與主體只能局限于服務核心企業的一級供應商或經銷商，難以觸達其二級乃至N級需求?！睒I內人士告訴記者。
從今年供應鏈金融發展情況看，一大新趨勢是通過降低核心企業門檻、解決信用多層穿透問題，甚至“去核心企業化”來破“鏈”上難題。
運用金融科技的物聯網、區塊鏈、人工智能、大數據等技術去降低獲客成本、運營成本以及風險成本，形成安全高效的供應鏈金融資產，例如區塊鏈化的債權憑證或者智能倉儲基礎上的倉單質押等。
企業之間的交易、運營會產生大量的數據，過去科技能力不足，數據無法得到充分運用，現在隨著大數據、云計算、AI、區塊鏈等技術發展，散亂、海量的數據可以被計算和觀察。將供應鏈服務、資產進行數字化、標準化處理，是供應鏈金融行業變革的根本，大數據和科技的應用將決定未來的競爭走向。
供應鏈金融為什么能抓住核心企業的心
處于產業鏈核心地位的企業，通過與供應鏈金融服務商合作，不僅能穩定與上下游客戶的購、銷關系，強化對上下游企業的控制力度，也可以改善自身現金流、優化財務報表，提升企業自身及供應鏈整體競爭力：
01
幫助核心企業降低采購及營銷成本
核心企業開展上游供應商融資業務，可盤活供應商應收賬款，同時緩解自身應付賬款壓力，改善現金流和財務報表；開展下游經銷商融資業務，經銷商通過融資可擴大訂貨的規模，核心企業也能增加預收賬款，擴大銷售規模，迅速提升行業競爭力和品牌地位。
通過為上下企業提供融資服務，核心企業一方面穩定了上下游企業經營的連續性，降低了供應鏈中斷的風險，也有效提高自身的談判議價能力。
02
幫助核心企業獲得財務收益
核心企業可以依托高信用優勢廣開門路，獲得廉價資金，并通過相對有效的征信系統和完善的風險防范措施，向產業鏈上下游客戶提供融資服務，獲得新利潤增長點，構建更緊密的產業鏈生態系統。
03
幫助核心企業提高在資本市場的表現
核心企業增加金融服務題材，提升利潤率的同時，也更易在資本市場上獲得青睞。
近年來，供應鏈金融服務發展迅速，越來越多核心企業開始重視供應鏈金融的應用，它也越發成為核心企業的“心頭好”。
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